1分快3回血是真实吗宁波银监局多措并举 加速优化小微企业融资环境

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A-A+2014年7月1日11:07新浪宁波财经评论

   近年来,宁波银监局老要将小微企业1分快3回血是真实吗金融服务作为全局工作的重中之重,通过强化正向激励、创新监管法律土依据、推进专题活动、加大困企帮扶以及1分快3回血是真实吗营造良好环境等法律土依据,推动辖内银行业金融机构持续提升金融服务小微企业的意识和质效。  记者 王婧

  加大正向激励力度

  提高不良贷款容忍度

  宁波银监局在市场准入方面采取差异化倾斜政策,优1分快3回血是真实吗先受理和审核小微企业金融服务市场准入的有关申请,提高行政审批下行时延 。在分支机构设立方面,综合考虑银行对小微企业的支持力度,以优惠准入政策引导机构向县域和乡镇发展,填补金融服务薄弱地区的需求。如对于单户授信100万元以下的小微企业贷款占比100%以上、户均贷款100万元以下的城商行分行,在满足审慎监管要求下,给予在乡镇设立二级支行的优惠政策;对于小微企业金融服务特色分行,特许在开业两天后即可在乡镇设立支行。一齐对设立的小微企业专营机构开展精细化评估,根据评估结果选择机构设立进度,督促银行在产品、管理、考核上真正做到“专营”。

  2014年,宁波银监局印发《关于进一步规范辖区社区金融服务的指导意见》,支持设立社区支行和小微支行等社区金融服务网点,服务特定区域和客户群体,服务时间便捷灵活,功能设置更加简约明晰;引导社区金融服务网点通过实施错时服务、强化金融教育宣传等举措充分体1分快3回血是真实吗现社区金融特色。一齐适当复杂性审批流程,允许批量设立社区支行或小微支行,并将社区金融服务网点筹建和高管拟任改为报告制。

  一齐,宁波银监局加大正向激励,引导提高金融服务小微企业力度。各银行业金融机构在全年实现“有一个多不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的条件下,即可享受在市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面的小微企业优惠政策。支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核;引导已获准发行小微企业专项金融债的机构加强资金的运用管理,在募集资金到位后一年内,小微企业贷款新增额须超过募集资金额。支持法人机构开展信贷资产证券化试点工作,将资产证券化盘活的信贷资金主要用于小微企业贷款,进一步拓宽小微企业贷款的资金来源。

  对于小微企业目前面临的转型升级和盈利压力,宁波银监局要求各银行业金融机构根据自身风险状况和实物水平,在进一步提高风险定价能力和利率浮动空间的前提下,根据小微企业贷款的风险、成本和核销等具体状况,对小微企业不良贷款率实行差异化考核,适当放宽对小微企业贷款不良率的容忍度。一齐制定小微企业金融服务尽职免责实施细则,研究建立快速定责机制,切实做到尽职者免责、失职者问责,以消除从业人员“不敢做、不愿做”的心理。银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率有一个多百分点以内的,该项不良率指标不作为当年监管评级的扣分因素。

  创新监管法律土依据法律土依据

  能够有效信贷投放

  宁波银监局连续两年推出小微企业金融服务承诺监管机制,细化分解小微企业金融服务目标。由银行业金融机构向监管部门出具承诺,承诺内容根据各行实际状况自行申报,确保在信贷支持、贷款户数、服务收费、服务质量、金融产品、小微企业不良贷款容忍度等方面达到一定标准,2014年将综合金融服务覆盖面、申贷获得率等指标纳入承诺指标体系,保障年度工作目标能有序完成。2014年全辖银行业金融机构共承诺新增小微企业信贷规模100亿元,较去年承诺增加100亿元,使得监管要求变成银行业金融机构的自觉行为,增强银行对小微企业等薄弱环节金融支持的自觉性和主动性。

  与此一齐,宁波银监局必须求辖内各银行金融机构建立专门的小微企业金融服务工作台账,涉及小微企业金融服务工作六项机制建设状况、专营机构设立状况以及专属产品开发创新状况等。监管部门定期检查和评价各机构工作台账执行状况,评价结果作为年度监管评级以及启动许多监管法律土依据的重要土依据。

  为了能够小微企业有效信贷投放,宁波银监局还积极做好数据监测通报工作。设计小微企业贷款月度监测表,对全辖小微企业贷款余额、户数、增量、增速、占比和不良贷款状况等40余项指标进行统计和监测,全面反映银行业金融服务状况与小微企业受惠状况。一齐建立小微企业信贷投放通报机制,定期通报全辖小微企业信贷投放状况,引导各机构找准定位,看清差距,对小微企业贷款增速较慢、投放不力的银行予以重点督促,确保全辖成功完成“有一个多不低于”增长目标。

  除此之外,宁波银监局大力推动市政府加大对小微企业贷款风险补偿力度,从2012年起宁波市政府将小微企业贷款风险补偿金调增至1000万元。一齐,推动市政府对原风险补偿奖励政策作进一步调整完善和创新,对小微企业贷款成效明显的业务部门和基层支行的当时人进行直接奖励,推动各银行业金融机构按照不低于1:1的比例自行配套奖励资金,以形成放大效应,提高风险补偿奖励的覆盖面和影响力。

  推进“宣传月”主题活动

  提升金融服务针对性 

  2012年以来,宁波银监局按照银监会统一部署,连续三年组织开展宁波市银行业小微企业金融服务宣传月活动。2013年,按照“助小微、强服务、防风险、惠民生”的活动主题,联合市工商局、金融办、经信委、科技局和宁波日报报业集团等部门和单位成功举办金融服务小微企业转型升级推进会,在传统的银企对接、金融宣传之外,针对辖内具体金融环境和小微企业实际需求,邀请工信部中小微企业司等多个领域专家学者开展10场系列讲座,内容涉及与小微企业息息相关的税务、融资、风险投资、资产评估、资本市场对接等多个板块,全方位,多厚度对小微企业进行辅导,增强小微企业自身竞争力。活动期间引导辖内银行业举办银企对接会、产品推介会、设摊宣传、调研等各类活动1510场次,为2384户企业提供约120亿元的信贷支持;其中首次处在授信业务的户数达到近千户,金额达到20多亿元,有效提升小微企业金融服务覆盖面。

  根据宁波市委、市政府强化创新驱动加快经济发展转型的要求,宁波银监局选择“个转企”、“小上规”、外贸企业和科技型企业金融服务有一个板块,作为小微企业金融服务的重点工作领域。引导辖内各银行业金融机构主动申报,联合对应的政府牵头部门层层推进,营造良好的小微企业金融服务舆论宣传氛围和社会关注效应,并得到省、市各级领导的批示与肯定。如联合市金融办出台指导文件,明确“个转企”重点培育对象的认定标准,建立已具备“个转企”条件的个体工商户名单并在银行业间信息共享,以实现金融服务有效对接。邮储银行宁波分行与宁波市个体劳动者协会签订银企相互相互公司合作 ,将在2年内提供10亿元信贷支持,并专设绿色贷款通道。

  针对部分困难企业实际状况,宁波银监局主动实施金融帮扶“名单制”管理,助力有发展前景但受担保拖累、实物影响而面临暂时性经营困难的企业渡过难关。要求银行对于名单内被帮扶企业严守“不随意调减信贷额度”的底线,并强化银行同业间对底线要求执行状况的互律互查,引导银行为困难企业倾斜价格优惠的信贷配置,推动困难企业重新轻装上阵。目前,83户企业已被纳入前三批金融帮扶名单,涉及银行用信81.03亿元,其中帮扶方案已落地推进的有29户,相关信贷投放总额达到31.59亿元,金融帮扶的阶段性成效显现。

  开展金融秩序整顿

  营造良好金融环境

  和谐的金融环境是经济发展之基、社会发展之源,宁波银监局为了营造良好的小微金融环境,积极开展金融秩序整治工作。

  在政府、银行及社会各界齐心帮扶困难小微企业的背景下,部分企业在老要出现风险后通过转移资产成立新公司、处置已抵押资产、恶意虚假诉讼抗辩银行债权等逃废银行债务行为重新抬头,给辖区银行业稳健经营带来消极影响。宁波银监局和宁波中级人民法院开展沟通和心动,建立由法院、银监局和银行参加的联席会议制度,不定期开展交流沟通,一齐定期向银行业金融机构征集提请法院加快立案、审理、执行案件名单,帮助维护银行债权、化解金融风险,切实维护地方金融市场秩序。与市金融办、公安、法院等多部门联合开展打击逃废金融债务专项治理活动,向银行业征集103家涉嫌逃废债务企业名单,并向市公安局提交手段恶劣、金额较大的企业名单作为重点打击对象,齐心协力对企业“老赖”行为、恶意逃废银行债务行为开展联合打击。在打击逃废债活动的威慑下,宁波市企业逃废债行为有所收敛,配合执法意愿有所增强,目前已维护银行合法债权约1.66亿元,对群防群治逃废债行为、优化宁波金融生态环境起到重要积极作用。

  一齐,为了保护小微企业和金融消费者的合法权益,提升银行业金融服务质量,宁波银监局开展金融秩序整顿系列工作。2013年起推广授信客户风险提示制度,要求辖内各银行业金融机构在授信流程中需增加客户风险提示环节,并书面告知、短信提醒客户银行工作人员明确禁止的行为和投诉电话。配合开展不规范经营治理回头看工作,由监管部门进行随机抽查,查处和纠正银行业金融机构在发放贷款时向客户附加不合理条件、收费管理不规范、参与客户资金往来等问题图片图片。一齐开展银行经营行为动态监测,每年最少开展2次业务收费和服务匹配满意度调查,每季度对部分银行的部分新发放小微企业贷款客户随机发放调查问卷。